Кто может оспорить договор займа

Кто может оспорить договор займа


Документ. Договор займа

Договор займа
Условия заключения

Договор займа заключается, когда лицу (гражданину, предпринимателю или юридическому лицу) нужны денежные средства или определенное родовыми признаками имущество и есть другое лицо, которое согласно эти деньги или имущество безвозмездно дать с условием возврата такой же суммы денег или такого же количества имущества того же рода и качества.

Цель получения займа в договоре отражаться не должна, поскольку закон не требует целевого использования полученных в заем денег или вещей. Таким образом, сторонам не обязательно "украшать" договор оговорками вроде "Заем предоставляется для пополнения оборотных средств заемщика" или ". для строительства жилого дома по адресу. ".

Договор займа безвозмездный, то есть не может предусматривать выплаты процентов или другого вознаграждения за предоставление займа. Проценты по денежным и иным обязательствам запрещены ст.170 Гражданского кодекса Украины от 18.07.63 г. (далее - ГК Украины), за исключением операций кредитных учреждений, обязательств по внешней торговле и случаев, прямо указанных в законе. Нормы закона, относящиеся к договору займа, возможности выплаты процентов не предусматривают.

Договоры займа могут заключаться с любыми лицами независимо от наличия между ними трудовых, корпоративных отношений или отношений по другим гражданско-правовым сделкам. Иначе говоря, предоставить или получить по договору займа деньги или имущество может работник предприятия (в том числе директор или главный бухгалтер), учредитель (физическое или юридическое лицо) или любое постороннее лицо, у которого есть такие возможность и желание.

Правила заключения договора

Договоры займа юридических лиц между собой и с гражданами должны заключаться в простой письменной форме исходя из ст.44 ГК Украины. Статья 375 ГК Украины, устанавливающая возможность устной формы договора займа на сумму до 50 рублей, утратила реальное значение, поскольку рубль не является национальной валютой и нет порядка перевода рублей в гривни, применимого в данном случае.

Договор может быть заключен в письменной форме путем обмена документами, подписанными сторонами. Недостаточны для соблюдения письменной формы договора и не могут заменить договор расписки, составление которых особенно распространено при получении займов гражданами. Расписка представляет собой долговой документ и в случае, если она находится у заимодавца, доказывает факт получения заемщиком денег или имущества.

Несоблюдение письменной формы договора не влечет его недействительность, но лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора на свидетельские показания. Недопустимость свидетельских показаний делает особенно ценными письменные доказательства, к числу которых относятся расписки, письма и подобные документы. Таким образом, надлежаще заключенный договор поможет избежать спора со второй стороной договора или с налоговыми органами, по крайней мере по вопросу правовой сущности сделки.

Срок действия договора

Договор займа может быть срочным, предусматривающим определенный срок возврата, либо бессрочным, когда срок возврата не определен или определен моментом востребования. При бессрочном договоре в соответствии со ст.165 ГК Украины заимодавец вправе требовать возврата денег (имущества) в любое время, а заемщик обязан их возвратить в семидневный срок со дня предъявления требования, если договором не установлена обязанность немедленного возврата.

Договор займа относится к так называемым реальным договорам и считается заключенным в момент передачи денег или вещей заимодавцем заемщику. Это означает, что независимо от подписания договора займа сторонами заемщик не может требовать передачи ему заимодавцем денег или вещей, и его обязанность вернуть деньги или вещи возникает только после передачи денег (вещей) и только в сумме (количестве), в которой деньги или вещи были получены.

Отличия от кредитного договора

Заем денежных средств сходен с финансовым кредитом. В соответствии с определением, которое дает Закон Украины "О налогообложении прибыли предприятий" от 22.05.97 р. N 283/97-ВР (далее - Закон о прибыли), финансовый кредит - это денежные средства, которые предоставляются банковским учреждением или небанковским финансовым учреждением в заем на определенный срок, для целевого использования и под процент. Как и при займе, основным обязательством заемщика является возврат взятой суммы денег. Из законодательного определения видны основные отличия займа денежных средств от финансового кредита:

- кредитодателем может быть банк или небанковское финансовое учреждение;

- денежные средства предоставляются на определенный срок;

- использование денежных средств может быть только в соответствии с целью, определенной кредитным соглашением;

- кредитный договор возмездный, за пользование кредитом заемщик платит проценты.

А вот товарный кредит и заем определенного родовыми признаками имущества имеют различную правовую природу. Товарный кредит (по определению Закона о прибыли) - это товары, которые передаются в собственность приобретателя на условиях отсрочки окончательного расчета на определенный срок и под процент. Другими словами, лицо, предоставляющее товарный кредит, должно получить не равное количество вещей того же рода и качества, а стоимость проданного товара с процентами. Таким образом, договор товарного кредита - это разновидность купли-продажи.

Существенные условия договора

Существенным условием договора займа является определение суммы денег (при займе денежных средств) или количества, родовых признаков и качества передаваемых в заем вещей. Обусловлено это требованием закона (ст.374 ГК Украины) о возврате заемщиком именно такой суммы денег или равного количества вещей того же рода и качества.

Договор займа, несмотря на наличие в нем существенных условий, может оспариваться заемщиком по его безденежности, то есть вследствие отсутствия факта передачи заимодавцем денег (вещей). Само по себе подписание договора займа, без передачи денег (вещей), оставляет договор незаключенным и не порождает у заемщика обязанности по их возврату.

Оспаривание договора займа по безденежности при несоблюдении письменной формы договора (а в рассматриваемых здесь случаях должна быть именно письменная форма) путем свидетельских показаний не допускается. Другими словами, доказывать безденежность договора при несоблюдении письменной формы необходимо с помощью письменных доказательств.

Законодательство Украины, в частности Декрет Кабинета Министров Украины от 19.02.93 г. N 15-93 "О системе валютного регулирования и валютного контроля ", Закон Украины "О Национальном банке Украины" от 10.01.2002 г.

N 2922-III, определяет национальную валюту Украины как единое законное платежное средство на территории Украины и не содержит запрета на выражение денежного обязательства в иностранной валюте. После длительных колебаний такую точку зрения принял и Высший хозяйственный суд Украины, изложив ее в соответствующих письмах в хозяйственные суды Украины.

Таким образом, можно выразить денежное обязательство по возврату денег в иностранной валюте. Однако это не имеет смысла, если передавать и возвращать предполагается национальную валюту, пересчитанную по официальному или рыночному курсу на день возврата. Ведь в случае изменения ее курса возвращаться заимодавцу будет не такая же сумма денег, как это предусмотрено ст.374 ГК Украины, а большая или меньшая.

Встает вопрос - можно ли по договору займа передать и возвратить именно иностранную валюту? Национальный банк Украины, который является основным органом валютного контроля, в Положении о валютном контроле, утвержденном Постановлением Правления НБУ N 49 от 08.02.2000, определяет использование иностранной валюты как средства платежа следующим образом: это расчет за продукцию, работы, услуги, объекты права интеллектуальной собственности и иные имущественные права. Под это определение операции по предоставлению займа и по возврату суммы займа не подпадают и, соответственно, НБУ не лицензируются.

Индивидуальной лицензии требуют операции по предоставлению и получению резидентами кредитов в иностранной валюте, если сроки и суммы таких кредитов превышают установленные законодательством пределы. Даже если распространить на заем правила, относящиеся к кредиту, то требования или какие-либо ограничения относительно предельного размера сумм и сроков возврата кредитов в иностранной валюте, привлекаемых или предоставляемых резидентами, действующим законодательством не установлены, поэтому осуществление резидентами операций по получению или предоставлению кредитов в иностранной валюте не требует индивидуальной лицензии НБУ.

Итак, юридические и физические лица могут иметь в собственности иностранную валюту, могут распоряжаться ею по собственному усмотрению, в том числе передавать другим лицам по договору займа, для чего индивидуальная лицензия НБУ не нужна. Но вот что характерно: Инструкция о порядке открытия и использования счетов в национальной и иностранной валюте (утверждена постановлением Правления НБУ от 18.12.98 N 527), Правила использования наличной иностранной валюты на территории Украины (утверждены постановлением Правления НБУ от 26.03.98 N 119), другие нормативные акты не запрещают займа иностранной валюты, но и не устанавливают порядка осуществления такого займа.

Приходится сделать следующий вывод: заем иностранной валюты законен, не требует лицензии НБУ, но механизм его осуществления окончательно не разработан.

Договор займа
с материальными ценностями

Предметом договора займа, как уже указывалось, могут быть вещи, определенные родовыми признаками, такими, как мера, вес, количество и качество. Они могут быть предметом договора займа благодаря своей заменимости на такое же количестве вещей того же рода и качества. Пример: дизельное топливо в количестве одной тонны.

Вещи, передаваемые в заем, должны быть достаточно определены, чтобы можно было говорить о возврате вещей того же рода и качества, но при этом оставаться вещами, определенными родовыми признаками. Например, передаваемый на пять лет автомобиль ВАЗ 2110 не нужен собственнику с учетом амортизации через пять лет. Поэтому он передает его не по договору имущественного найма, а именно в заем. По истечении срока действия договора заемщик должен вернуть заимодавцу такой же автомобиль. Для определения того, какой именно автомобиль должен быть возвращен, есть смысл зафиксировать пробег автомобиля, его технические характеристики. А вот обязывать возвратить автомобиль с такими же номерами кузова и двигателя в рамках договора займа нельзя.

Что нельзя передавать
в пределах договора займа

По договору займа не могут передаваться:

- индивидуально-определенные вещи, то есть отличающиеся от других вещей индивидуальными признаками, присущими только им (например, материальное произведение искусства, существующее в единственном экземпляре), или какимлибо образом обособленные из числа подобных вещей (например, уже упоминавшийся автомобиль с указанием марки, номера кузова и двигателя и государственного номера). Замена индивидуально определенных вещей другими того же рода и качества невозможна. Такие вещи могут передаваться в рамках договоров имущественного найма (аренды) или безвозмездного пользования;

- имущество, изъятое из гражданского оборота, или оборот которого органичен (кроме случаев, когда обе стороны договора имеют специальное разрешение на использование такого имущества). Примером могут быть наркотические средства, психотропные вещества, их аналоги и прекурсоры.

Сроки исковой давности

К искам, основанным на договорах займа, применяют общие сроки исковой давности - три года. Если договором займа исполнение обязательства обеспечивалось неустойкой, то на взыскание неустойки распространяются сокращенные сроки исковой давности (ст.72 ГК Украины).

Собственно, по договору займа есть только одно обязанное лицо - заемщик, у которого одно обязательство - возврат в срок (если он установлен) такой же суммы денег или равного количества вещей того же рода и качества.

Никаких особенностей в отношениях с физическими лицами нет. Физические лица по договорам займа могут быть как заемщиками, так и заимодавцами (при другой стороне - юридическом лице). Максимальный срок действия договора не установлен.

Течение срока исковой давности начинается с момента, когда заимодавец узнал или должен был узнать о нарушении его прав: либо по истечении срока, в который заемщик должен был вернуть заем, либо по прошествии семи дней с момента истребования им суммы займа (если срок возврата не был установлен или определялся моментом востребования).

Стороны договора займа, которые избрали именно заем во избежание возникновения у заемщика валовых доходов, обычно начинают интересоваться сроком исковой давности применительно к определению задолженности как безнадежной в связи с истечением срока исковой давности. В связи с этим необходимо указать следующее:

- до истечения срока, в который заемщик должен был вернуть заем, течение срока исковой давности и не начиналось;

- если срок возврата займа не был установлен или определялся моментом востребования и заимодавец такого требования заемщику не предъявлял, течение срока исковой давности также не начиналось;

- просто прошествие с момента заключения договора займа трех лет к сроку исковой давности отношения не имеет;

- как до истечения срока возврата займа, так и по его истечении стороны вправе продлить срок возврата займа или отказаться от установления конкретного срока возврата.

В этом случае заимодавец теряет право на иск и течение срока исковой давности прекращается.

Изменение условий договора

Изменение любого из условий договора возможно в том же порядке, в каком договор заключался, то есть в письменной форме путем подписания дополнительного соглашения.

Изменение условий договора повлечет изменение вида договора, если таким изменением будет нарушено условие возврата такой же суммы денег или равного количества вещей того же рода и качества. Если изменение коснется только сроков возврата (например, их ускорение или продление, рассрочка с появлением графика возврата займа по частям), то вид договора не изменится. Как уже было сказано, при изменении срока возврата займа соответственно сместится начало течения срока исковой давности (если обязательство по возврату не будет исполнено в новый срок).

Если изменение условий договора заменит возврат такой же суммы денег или равного количества вещей того же рода и качества на иную компенсацию, то вид договора также изменится. Например:

- заемщик должен был вернуть денежные средства, а возвращать в соответствии с новым соглашением будет имущество (или наоборот, замена имущества на денежные средства) - такая новация изменяет вид договора на куплю-продажу;

- заемщик брал в заем и должен был вернуть одно имущество (например, кирпич), а в соответствии с новым соглашением будет возвращать другое имущество (например, автомобиль) - такая новация изменит вид договора на мену (бартер).

Меняя одно обязательство заемщика на другое, заимодавец должен обратить внимание на следующее условие дополнительного соглашения: все дополнительные обязательства, обеспечивавшие исполнение прежнего, должны продолжить свое действие в отношении нового обязательства. Если первоначальным договором обязательство было обеспечено неустойкой, залогом, поручительством, то при отсутствии специальной оговорки о применении такого обеспечения к новому обязательству указанные дополнительные обязательства прекратят свое действие.

Как правильно изложить
в договоре "форс-мажор"

Договор займа может содержать условие обязательного освобождения заемщика от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату вещей - непреодолимую силу (чаще используемый термин "форс-мажорные обстоятельства").

Применительно к договору займа, по которому передавались и должны быть возвращены денежные средства, бессмысленно формулировать условия форс-мажора, поскольку в соответствии со ст.212 ГК Украины заемщик ни при каких условиях не освобождается от исполнения своего денежного обязательства. Такое требование закона объясняется тем, что в отличие от обязательства, исполняемого в натуре, денежное обязательство всегда может быть и должно быть исполнено, поскольку денежные средства постоянно находятся в обращении и должник может их получить путем продажи принадлежащего ему имущества, кредита или нового займа.

Основанием для освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату имущества являются события чрезвычайные и при данных условиях непредотвратимые. Это, прежде всего, стихийные бедствия. В более широком понимании к непреодолимой силе могут быть отнесены другие события, которые лицо не могло ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. Те же события, которые лицо могло и должно было предвидеть или предотвратить, не будут признаны судом непреодолимой силой независимо от того, были ли они упомянуты в качестве таковых сторонами в договоре.

Убедительным доказательством непреодолимой силы можно считать следующее:

- справку, выданную Торгово-промышленной палатой Украины (ее отделением) или уполномоченным органом другого государства, аналогичным по функциям ТПП Украины (если форс-мажорные обстоятельства на территории другого государства повлияли на возможность возврата имущества резидентом Украины другому резиденту Украины), подтверждающую чрезвычайные и непредотвратимые события;

- решение Президента Украины о введении чрезвычайной экологической ситуации в отдельных местностях Украины, утвержденное Верховной Радой Украины. или решение Кабинета Министров Украины о признании отдельных местностей Украины пострадавшими от наводнения, засухи, пожара и других видов стихийного бедствия, включая решения о признании отдельных местностей пострадавшими от неблагоприятных погодных условий.

Эти документы признаны подтверждающими форс-мажор Законом о прибыли применительно к признанию задолженности безнадежной.

Особенности возврата займа

В случае смерти заемщика - физического лица или объявления его в судебном порядке умершим заимодавец в силу ст.557 ГК Украины должен для возврата предмета займа предъявить свои претензии наследникам, принявшим наследство, или исполнителю завещания по месту открытия наследства. Заимодавец должен обратить внимание на следующие моменты:

- предъявление претензии возможно в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является день смерти гражданина или день вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим (или день, признанный судом днем смерти гражданина);

- претензия должна предъявляется независимо от срока возврата предмета займа;

- местом открытия наследства является последнее постоянное место жительства наследодателя, а если оно неизвестно - место нахождения имущества или его основной части.

При отсутствии наследников, принявших наследство, и исполнителя завещания претензии могут быть предъявлены в государственную нотариальную контору по месту открытия наследства.

Пропуск шестимесячного срока со дня открытия наследства влечет за собой утрату заимодавцем права требования.

Принявшие наследство наследники, в том числе государство, отвечают по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости имущества, перешедшего к ним в наследство. В случае, если размер долга превысит стоимость наследственного имущества, в части долга, превысившей стоимость имущества, его взыскание с наследников невозможно.

Гражданин, о котором в течение одного года нет сведений о месте его нахождения, может быть в судебном порядке признан безвестно отсутствующим. Из имущества безвестно отсутствующего гражданина, над которым решением суда устанавливается опека, погашается задолженность такого гражданина по его обязательствам, в частности, по возврату займа.

Ограничения по установлению
неустойки (штрафа, пени)

Для договоров займа не установлено никаких специальных ограничений по установлению размеров неустойки (штрафа, пени). Пеня за невыполнение денежного обязательства, как обычно, ограничена двойной учетной ставкой НБУ в соответствии с Законом Украины "Об ответственности за неисполнение денежных обязательств" от 22.11.96 г. Штраф законом не ограничен (хотя суды не всегда с этим соглашаются).

Размер неустойки, если он чрезмерно велик по сравнению с убытками кредитора, может быть уменьшен судом.

Определение суммы денег, подлежащих передаче и возврату по договору займа, в условных единицах может повлечь признание соглашения по существенному условию договора недостигнутым, а договора - незаключенным. Истребование фактически переданных денег заимодавцем в таком случае будет основываться на их неосновательном приобретении заемщиком.

Условия о возврате суммы долга, увеличенной (индексированной) в связи ростом курса иностранной валюты, противоречит ст.374 ГК Украины, в соответствии с которой возврату подлежит такая же сумма денег, не большая и не меньшая, и может быть в судебном порядке признано недействительным.

В любом случае получения заимодавцем от заемщика суммы, большей переданной, если и не вызовет судебного спора, будет основанием для определения разницы как валового дохода для целей налогообложения.

Условия расторжения договора

Договор займа не может быть расторгнут по инициативе одной из сторон. До передачи денег (имущества) заемщику договор займа не является заключенным (реальный договор), у заимодавца нет обязанности передать деньги (имущество), и нет, соответственно, необходимости расторгать договор при изменении намерения дать что-либо в заем. При изменении намерения заемщика взять чтолибо в заем у него есть возможность не принимать от заимодавца деньги (вещи), и, таким образом, договор также не будет заключен.

После передачи денег (имущества) заемщик не может в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства по возврату предмета займа в силу ст.162 ГК Украины.



кто может оспорить договор займа:Документ. Договор займа Договор займа Условия заключения Договор займа заключается, когда лицу (гражданину, предпринимателю или юридическому лицу) нужны денежные средства или определенное

кто может оспорить договор займа

Кто может оспорить договор займа 13 7 10